Свежий номер «Капиталиста»

В центре внимания

Вышла новая методичка Центробанка

За что банки блокируют счета 2017-2018

 

Если банк найдет факты или признаки уклонения...

Свежий номер «Капитала»

В продаже с 20 октября
Новости
В ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ ПЛАНИРУЕТСЯ СОЗДАНИЕ ЭКСПОРТНОГО ЦЕНТРА
Вопрос-ответ
КАК ОТКРЫТЬ КАФЕ В ЖИЛОМ ДОМЕ?
Каталог
ЭЛЕКТРОННАЯ ВЕРСИЯ

сайт органов местного самоуправления

Выставка подарки

Лифты в Иркутске

Деловая сеть

Мир Эклера

ВостСибМебель

Дом.ру

СЭЙВ

Типография Иркут

Архив журнала «Капиталист»

Финмониторинг

Экскаватор из арматуры

или Если банк заблокировал ваш счет

В последнее время нередко приходится слышать от иркутских предпринимателей, что банки, в ко-торых они имеют расчетные счета, вдруг начали проверку, посчитав некоторые операции сомни-тельными. А итог таких проверок может оказаться удручающим: счет в банке заблокируют…

 

На вопрос «Что же происходит?» можно ответить кратко: в последние годы российские службы финансового мониторинга в рамках борьбы с отмыванием и легализацией незаконных доходов усилили давление и на банки, и бизнес.

А вообще эта тема официально возникла еще в 1989 году. Тогда страны «большой семерки» — Великобритания, Германия, Италия, Канада, США, Франция и Япония — при участии Европейской комиссии учредили международную группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF). С того времени эта организация и начала разрабатывать стандарты и различные рекомендации — как государствам бороться с отмыванием преступных доходов.

Добрались до мировых стандартов

В 2001 году Россия приняла закон, который впервые ввел в деятельность банков и бизнеса понятия противодействия отмыванию доходов и борьбы с финансированием терроризма (ПОД/ФТ). Двумя годами позже РФ вступила в FATF. Одно из необходимых требований такого членства — соответствие определенным стандартам, но наша страна попала в список государств с несовершенным «антиотмывочным» законодательством.

Несоответствие стандартам грозит тем, что страна просто не пройдет аттестацию FATF, что может повлечь определенные санкции. Исходя из этого, а также в свете непростой внешнеполитической обстановки Росфинмониторинг в последние годы увеличил свою активность.

Как первый результат: буквально в прошлом месяце — в августе 2017 года — российская система борьбы с финансированием терроризма была признана успешной и соответствующей мировым стандартам. Как сообщил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный, FATF исключила РФ из списка стран с несовершенным «антиотмывочным» законодательством. По его словам, такое решение FATF связано с принятием Россией дополнительных санкций за финансирование терроризма даже при отсутствии связи с конкретным преступлением.

Для справки. Странами повышенного риска, которые находятся на усиленном контроле со стороны FATF, сейчас являются Северная Корея, Иран, Босния и Герцеговина, Эфиопия, Ирак, Сирия, Уганда, Вануату и Йемен.

Какие результаты принесет признание российской системы борьбы с отмыванием преступных доходов соответствующей мировым стандартам? Эксперты полагают, что доверие со стороны FATF повысит инвестиционную привлекательность России.

Банкиры в качестве налоговиков

Тем временем, мониторинг финансовой деятельности российских компаний через выборочный надзор за банковскими операциями продолжается. Как это происходит и что делать в ситуации, если сотрудники службы финмониторинга взялись пристально изучать ваши банковские операции? Павел Ефремов, председатель правления уральского банка «Нейва», в ходе выступления на Eurasian Business Week-2017 заявил, что причин для начала финмониторинга может быть миллион, но алгоритм действия один. Советы банкира предпринимателям приводит издание «Деловой квартал».

   
 

Павел Ефремов,

председатель правления банка «Нейва» (Екатеринбург):

— Сейчас от банкиров требуют так оценивать бизнес клиентов, чтобы стало ясно, в полном ли объеме предприниматель заплатил налоги. То есть не налоговые службы этим занимаются, а финструктуры…

 
   

— Банки всегда очень охотно рассказывают о своих успехах и продуктах, и никогда — о таком секторе своей работы как финансовый мониторинг. Потому что эта тема не очень приятная. Но знать о ней нужно, потому что касается она всех, — считает Павел Ефремов.

Если в 2001 году работа с законом ограничивалась тем, что банки сообщали Росфинмотиторингу информацию о некоторых категориях операций, и сведения эти готовили один-два человека, то теперь это целые подразделения и департаменты. Постепенно это все развилось в целую науку — в некоторых банках разработаны специальные программы, нечто вроде искусственного интеллекта, который анализирует операции клиентов на предмет того, нужно ли по ним проводить разбирательства или нет.

Ясно, что такая деятельность не интересна ни предпринимателям, ни банкам. Она противоречит основной функции финучреждения как сервисной организации, в задачах которой сохранение денег своих клиентов и быстрое и четкое выполнение их распоряжения о платежах. Но Родина сказала «Надо!»… Поэтому банкам теперь приходится выполнять функции государственного надсмотрщика, обязанного анализировать финансовую деятельность своих клиентов и их финансовые потоки.

Сейчас все плавно подошло к тому, что от банкиров требуют так оценивать бизнес клиентов, чтобы стало ясно, в полном ли объеме предприниматель заплатил налоги. То есть не налоговые службы этим занимаются, а финструктуры… И поэтому всем бизнесменам нужно знать, как вести себя в банке, когда сталкиваешься со службами финмониторинга.

Заслон схемам оптимизации

Еще классики заметили, что строгость законов в России компенсируется необязательностью их исполнения. С налоговой нагрузкой всегда было также — она традиционно высокая, но была и есть возможность манипулировать, платить не все. Однако дефицит бюджета и падение цен на нефть привели к изменениям в этой сфере. И сейчас государство руками банков все больше пытается поставить заслон на различные схемы налоговой оптимизации у предпринимателей. Работа эта ведется планомерно и в дальнейшем будет только усиливаться.

Отсюда очень важный вывод: если успешность вашего бизнеса основывается только на том, что вы нашли удачную схему налоговой оптимизации — например, набрали гастарбайтеров и платите им наличкой, не отчисляя соцвзносы и НДФЛ, снижая таким образом себестоимость и имея возможность конкурировать на рынке, то стоит задуматься. Может возникнуть регуляторный риск, и вас вынудят платить все налоги. Тогда других конкурентных преимуществ не останется, и вы вынуждены будете уйти с рынка. А это рано или поздно случится.

Второе: возможно, что ваш счет в банке будет заблокирован. Представьте ситуацию: необходимо срочно провести платежи, надо платить, а у вас висит письмо от финмониторинга с запросом предоставить три вагона документов.

Здесь надо понимать, что у банка нет цели убить бизнес своего клиента — совсем наоборот. Но штрафные санкции со стороны регулятора слишком высоки, поэтому финструктуры не хотят рисковать и могут заблокировать ваш счет — по разным причинам.

Например, вы отправили платеж контрагенту, который числится в списках сомнительных. Или от сомнительного клиента платеж пришел вам. Или в системах банка искусственный интеллект посчитал, что у вас какие-то обороты выбились за рамки нормальных, и вас нужно проверить более тщательно.

Причин может быть миллион, но алгоритм действия один: все, что банк просит, нужно дать: как можно больше документов, и желательно не нарисованных на коленке. Потому что финучреждение всегда создает досье по клиенту, и если по нему возникнут вопросы у ЦБ или Росфинмониторинга, нужно будет доказывать его благонадежность официальными бумагами.

Если у вас возникают какие-то сложности — например, документов банк требует много, а директор в отпуске, то лучше финструктуру предупредить. Иначе, если владелец заблокированного счета молчит, финмониторинг начинает нервничать.

Если вы предоставили все документы, и удалось решить вопрос, это хорошо — значит, в будущем вас какое-то время цеплять уже лишний раз не будут. Если же видите, что уладить ситуацию с финмониторингом не получается, закрывайте счет. Сами. Потому что закрытие счета по инициативе финмониторинга — это черная метка. Она пойдет в вашу кредитную историю, и открыть счет в другом банке будет уже проблематичнее.

В анкете финструктуры всегда спрашивают, почему вы открываете счет у нас. Если укажете, что в прежнем банке не поняли друг друга с финмониторингом, счет вам вряд ли откроют. Если смолчите, тоже нет гарантии успешного исхода дела — банки между собой все равно общаются. А скоро ЦБ и Росфинмониторинг запустят «черные списки» — перечни предприятий, по которым банки предпринимали какие-либо действия в части финансового мониторинга.

Формально это не является запретом на открытие счета, но рекомендации регулятора мы должны учитывать…

Больше одного

И отсюда вопрос: сколько расчетных счетов должно быть у предприятия? Отвечу: в наших условиях — больше одного. Лучше заранее позаботиться, чтобы у вас был резервный счет.

Но как сделать так, чтобы вопросов у финмониторинга не возникло в принципе?

Надо вести нормальный бизнес, а смысл ваших расчетов должен быть понятен и прозрачен.

Если же, условно говоря, вашей компании приходит счет на оплату арматуры, а платите вы указанную сумму за экскаваторы, резонно возникнет вопрос: чем же эта компания занимается на самом деле?

Но когда ваша деятельность понятна по назначению платежей, то и вопросов к ней, скорее всего, не будет, утверждает Павел Ефремов. 


"Капиталист", иркутский журнал для предпринимателей № 4 (97) Сентябрь - Октябрь 2017 года


  • Число просмотров: 30

 

Еще статьи в этой рубрике

Архив журнала

Рейтинг статей

Двери

Ростелеком

Агентство недвижимости

SibExpo

 
Рейтинг@Mail.ru
О нас
рекламные издания
деловая пресса
оказание рекламных услуг
журналы иркутска
рекламные сми
журналы сибири
деловые сми
рекламная полиграфия
стоимость рекламы в журнале

Журнал капитал
журнал капитал
рекламный каталог
журнал товары и цены
торговый журнал
товары и цены каталог
товары в иркутске
рекламно информационные издания
рекламный журнал

Журнал капиталист
бизнес журнал
бизнес издания
деловые издания
деловой журнал

Размещение рекламы
размещение рекламы в журнале
региональная реклама
реклама в печатных сми
реклама в печатных изданиях
реклама в регионах
реклама в иркутске
реклама в журналах и газетах
реклама в журналах
закрыть